Иногда управление деньгами кажется непосильной задачей. Счета, аренда, покупки, развлечения — всё смешивается в одно сплошное «надо». Но есть простое правило, которое помогает навести порядок — 50/30/20.

Оно разбивает доход всего на три части и делает бюджетирование лёгким и понятным.

Что такое правило 50/30/20

Это метод распределения чистого дохода (после уплаты налогов) по трём категориям:

1. 50% — на нужды.

Это всё, без чего не прожить: аренда, коммунальные услуги, продукты, транспорт, страховка. Всё, что необходимо для жизни и работы.

2. 30% — на желания.

Это необязательные, но приятные траты: кафе, кино, хобби, путешествия, подписки. Они делают жизнь интереснее и помогают не чувствовать себя в «режиме экономии».

3. 20% — на сбережения и долги.

Эти деньги идут в будущее: создание подушки безопасности, накопления на пенсию или крупные цели, а также досрочное погашение кредитов.

Такой подход сохраняет баланс между обязанностями, удовольствиями и финансовой стабильностью, без лишнего стресса и чувства вины.

Почему это правило работает

Главное преимущество 50/30/20 — в простоте. Не нужно записывать каждую трату: достаточно понимать, какой процент занимает каждая категория. Это помогает одновременно:

• закрывать обязательные расходы,

• позволять себе приятное,

• формировать финансовую подушку.

«Бюджет — это не про ограничения, а про возможность делать то, что вас вдохновляет», — говорит Тиффани Аличе, финансовый консультант и автор книги The Budgetnist.

Правило универсально: оно работает при любом уровне дохода. Неважно, зарабатываете ли вы 70 000 или 200 000 рублей в месяц — проценты остаются теми же. Главное — сохранять баланс, а не гнаться за идеальными цифрами.

Как начать использовать правило 50/30/20

1. Рассчитайте чистый доход.

Посчитайте сумму, которая остаётся после налогов и обязательных удержаний. Именно она станет основой бюджета.

2. Разделите расходы на категории.

Определите, какие траты относятся к нуждам, желаниям и сбережениям/долгам. Чтобы не ошибиться, можно посмотреть выписки по карте за последние пару месяцев.

3. Сравните с пропорциями.

Проверьте, насколько ваши траты совпадают с правилом. Возможно, нужды занимают больше 50%, или на развлечения уходит слишком много. Это поможет увидеть, где можно подкорректировать баланс.

4. Настройте бюджет.

Если какая-то категория «перевешивает», попробуйте внести изменения. Например, сократите походы в кафе, пересмотрите тарифы на связь или ищите выгодные акции в супермаркетах.

Когда правило не работает идеально

Бывает, что цифры не укладываются в формулу. Например, если аренда жилья занимает больше половины дохода, нужды могут превысить 50%. Это нормально — просто немного уменьшите другие категории.

Если у вас есть долги, увеличьте долю 20% и направьте её на их погашение. Когда кредитов нет, эти средства можно направить на накопления или инвестиции.

И не забывайте про «подушку безопасности»: если её ещё нет, именно с неё стоит начать. Она защитит от непредвиденных расходов и подарит уверенность.

Как сделать правило 50/30/20 удобным

• Автоматизируйте сбережения. Настройте автоперевод части зарплаты на накопительный счёт. Так вы начнёте копить, даже не замечая этого.

• Проверяйте бюджет каждый месяц. Доходы и расходы со временем меняются — важно периодически пересматривать цифры.

• Будьте гибкими. Это не строгий закон, а ориентир. В одном месяце можно потратить больше на нужды, в другом — на радости. Главное — сохранять баланс в долгосрочной перспективе.

• Используйте приложения. Сервисы вроде CoinKeeper, ZenMoney или Money Manager помогают следить за расходами и визуально показывают, куда уходят деньги.

Бюджет — не враг, а инструмент, который делает жизнь спокойнее. Правило 50/30/20 помогает управлять деньгами осознанно: тратить без чувства вины, копить с удовольствием и двигаться к своим целям.

Какой первый шаг вы готовы сделать сегодня, чтобы привести свои финансы в порядок?